ОВАКО СЕ НАЈБРЖЕ ДОЛАЗИ ДО НОВЦА! Ово је омиљено решење међу Србима: Ево шта треба знати о кеш кредиту

Иако је већина нас током радног века, из оправданог или неоправданог разлога, посегнуло за позајмицом, јако мали број грађана Србије у детаље познаје свој омиљени банкарски производ: готовински и кеш кредит.

Да нам је стварно омиљени банкарски производ показује и последњи извештај Удружења банака Србије. Према фебруарском извештају, становништво Србије је више дужно по основу готовинских кредита (око 700 милијарди динара), док смо за стамбене кредита банкама дужни око 661,5 милијарду динара.

Да не би себе доводили у заблуду, и да нови телевизор не би практично платили дупло, и још га отплаћивали 2 године након што је њему истекла гаранција (читај радни век) ово је водич за кеш кредите. У наставку прочитајте колико новца можете да узмете на конто кеш кредита, који су услови за добијање истог, какве и које су камате на тржишту тренутно, колико ћете на крају вратити банци, да ли постоје додатни трошкови и колики су и на шта посебно морате да обратите пажњу ...

Колико новца може да се узме на кеш кредит?

Колико новца можете да подигнете на кеш кредит зависи од банке до банке, као и од подврсте кеш кредита.

Док се регуларни кеш кредити дају на износе од око 50.000 динара па све до 5.000.000 динара, за online кеш кредите максимални износ је углавном 600.000 динара.

Такође, износ који је банка спремна да вам да на кеш кредит зависи и од тога да ли преносите или већ имате зараду у банци у којој подносите захтев за кеш кредит.

Период отплате кеш кредита се углавном креће од 13 до 71 месеци, али за online кредите можете узети и мање.

Који су услови за узимање кеш кредита?

Опет је и овде потребно истаћи да све зависи. Тако ће на пример услов за кеш кредит у одређеној банци бити да ви пренесете зараду, док вам друге то неће тражити већ ће вам самим тим дати већу камату.

Такође, готово је немогуће да вам ми кажемо тачне услове кредитирања, јер они како и саме банке наводе на својим веб страницама зависе од интерне сегментације клијената. Најбоља опција је да лично одете у банку и проверите који су тачно услови.

Ипак, у случају кеш кредита за пензионере одређене банке ће узети у обзир ваше године те уколико сте престари по њиховим стандардима могу да се одлуче да вам исти и не дају.

Шта вам треба од докумената и папира за одобрење кеш кредита?

Банке у зависности од клијената имају различите захтеве када је реч о документима неопходним за одобрење кеш кредита.

Тако ће вам уколико захтев подносите као физичко лице бити потребни: захтев за одобрење кредита, потврда послодавца, важећа лична карта или пасош, извод/промет по рачуну друге банке за последњих неколико месеци, извод о претходне 3 плате у појединим случајевима,као и потврда о пријави пореза на доходак грађана.

У случају да сте пензионер ви ћете банци морати да доставите: пензиони чек, фотокопију решења о пензији и административну забрану АЗ1 и АЗ2 за пензионере који не примају и неће преусмерити пензију преко рачуна у банци.

Колики је распон камата код кеш кредита?

Као и код износа кредита, саме камате се разликују од банке до банке, и у зависности од вашег одабира (да ли је фиксна или променљива).

Фиксне камате:
Прегледом понуде банака, фиксне каматне стопе на кеш кредите се крећу између 10/11 одсто па све до 17 одсто. Ово су истакнуте номиналне каматне стопе банака у Србији, колико ће оне тачно износити такође зависи од износа новца који узимате, као и од додатних трошкова који праве ефективну каматну стопу (тј. ваш реалан месечни трошак кредита).

Варијабилне (променљиве) каматне стопе:
Променљиве каматне стопе се разликују од фиксних тиме што се на фиксни износ (од углавном 5 до 10 одсто), додаје и референтна каматна стопа. У овом случају, пошто су кеш кредити у Србији у највећем броју случајева (ако не искључиво) динарски на фиксни износ камате се додаје тромесечни или шестомесечни Белибор који тренутно износе 5.69 одсто и 5,8 одсто.

Практично, ове камате када се на њих додају и трошкови кредита износе од 12 одсто и навише.

Да ли постоји осигурање кеш кредита?

Да, добар део банака у Србији својим клијентима нуди и опцију осигурања од немогућности отплате кредита. Ова врста осигурања, како га банке рекламирају, ту је да би вас заштитила од неочекиваних догађаја који могу да вас омету у отплати кредита.

Ово осигурање ступа на снагу у случајевима незапослености тј. губитка запослења, незгода (смрти, трајног инвалидитета), а у појединим случајевима и код превремене спречености за рад услед болести или незгоде.

Такође, премије овог осигурања се уплаћују једнократно и овим осигурањем је услед горенаведених случајева покривен остатак недоспеле главнице по кредиту.

Који су пратећи трошкови кеш кредита?

Када смо поменули ефективне каматне стопе, у њима се урачунавају и други трошкови кеш кредита.

Углавном свима прво падне на памет накнада за обраду кредита, али је она у већини случајева у Србији непостојећа.

Ипак, код одређених кеш кредита мораћете да платите меницу (око 50 рсд), извештај кредитног бироа и евентуално трошак одржавања рачуна уколико сте пренели зараду у нову банку. Сви ови трошкови дођу на око 1.000 динара максимум.

Примери кеш кредита

Као што ће те видети и из примера кредита како би смањили рату мораћете да узмете већи период отплате кредита, али на тај начин ћете давати укупно више новца на камате.

Пример кеш кредита од 1.000 евра:

Износ кредита: 1.000 евра тј. 120.000 динара
Учешће: /
Период отплате: 12 месеци
Номинална камата: 13%
Ефективна камата: 14,5%
Месечна рата: 10.802 динара
Укупно отплате: 129.632,47 динара (од тога камата 9.632 динара)
Пример кеш кредита од 5.000 евра:

Износ кредита: 5.000 евра тј. 600.000 динара
Учешће: /
Период отплате: 48 месеци
Номинална камата: 13%
Ефективна камата: 14,5%
Месечна рата: 16.546 динара
Укупно отплате: 794.245 динара (од тога камата 194.245 динара)
Пример кеш кредита од 10.000 евра:

Износ кредита: 1.000 евра тј. 1.200.000 динара
Учешће: /
Период отплате: 71 месеци
Номинална камата: 13%
Ефективна камата: 14,5%
Месечна рата: 25.271 динара
Укупно отплате: 1.794.274 динара (од тога камата 594.274 динара)

За шта све можете да користите кеш кредит?

Као што видимо на примерима, отплата кеш кредита врло лако може да вам тргне на нос када узмемо у обзир да на примеру кредита од 600.000 динара ви кроз 4 године вратите 194.245 динара више банци.

Професор на Економском факултету Љубодраг Савић каже да људи треба да буду врло опрезни приликом узимања оваквог типа кредита и да га заиста не треба узимати без преке потребе.

- Оно што је важно код кеш кредита је да људи морају да буду врло опрезни. То је изузетно висока камата, и најнеповољнији начин узимања кредитних средстава. Обично људи, то узму из нужде, али треба да знају да је то изузетно скупо. Овакав тип финансирања заиста треба да користе када немају никакву другу могућност, каже Савић.

И са тим на уму, ипак постоји неколико случајева у којима је узимање кеш кредита, оправдано: Отплата дуга, Реновирање стана, Образовање, Велики животни догађаји (свадбе, сахране...)

Предности и мане кеш кредита

Ово су главне предности кеш кредита: новац добијате одмах; документација није обимна; са online кредитима процедура одобрења је сведена.

Што се тиче мана кеш кредита оне су следеће: спадају међу скупље банкарске производе; у појединим случајевима услов за кеш кредит је поседовање депозита код банке; код варијабилних камата сте у ризику да вам месечна рата скочи изнад нивоа одрживости ваших трошкова.

Обратите пажњу на ове ствари!

Као и у сваком другом сектору, тако и у банкарству саме банке раде у свом интересу. Ово може бити велика опасност за неупућене и неинформисане грађане којима ће продајни материјали банака (и одсуство детаља на истим) изгледати невероватно примамљиви. Када се то споји са нејасним процедурама за просечног грађанина, збуњујућом терминологијом, свашта може да пође по злу.

Стога треба бити обазриви и при разговору са банкарима, али и при потписивању уговора добро прочитати и фусноте и мала слова како би се избегли непријатни и непланирани трошкови или износи рате кеш кредита.

Извор: Србија Данас/Блиц/Никола Војновић/Пренела: Т.М.